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2017.03.11 (Sat)

コレがリスク資産の恐ろしさ

イデコ申し込みに二の足を踏む理由。
それは60歳までは受け取れない点。

もともと年金制度の一つなのでそれ自体は仕方ありません。
この受け取り条件加えて、商品の大半を投資信託(ファンド)で占めている点です。


  投資信託アレルギーです


投資信託のメリットとして、いくつかの商品に分けてリスクを分散させる点があります。
いわゆる分散投資です。
卵は一つのカゴに盛るなの理屈です。

ですが、投資環境自体が悪化した場合はどうでしょう。
分散投資もへったくれもありません。


私は今まで10種類程度の投資信託を購入しました。
ほとんどが含み損です(泣

幸いなことに、トータルで計算すれば含み益です。
数少ない評価益の投資信託に多めに投資していたことが功を奏してます。

しかし、ある投資信託は償還を迎えました。
償還時に評価損を抱えていたため、強制的に損出しとなりました。
つまり、60歳以降に基準価格が下回っていたら最悪です。


投資信託がリスク商品なのは分かってます。
だからこそ、売却のタイミングに制限が設けられるこの制度に尻込みしてしまいます。

私にとってはNISAのほうが取り組みやすいです。

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